En tant que propriétaire, vous vous exposez à certains risques lorsque vous mettez un logement à la location.
Le défaut de paiement du locataire est l’un des risques majeurs de la gestion d’un parc immobilier. Vous pouvez consulter nos modèles de rappel de paiement ici.
L’assurance loyer impayé est un moyen de se prémunir de ce risque
Souscrire à ce type de garantie en tant que propriétaire permet d’éviter les problèmes d’impayés et d’intervenir en cas de litige avec un locataire.
Découvrez le fonctionnement des assurances loyers impayés, quels locataires et quels biens locatifs sont éligibles à ce type d’offre.
Nous vous proposons également un comparatif des meilleures assurances loyers impayés en Belgique.
Qu’est-ce que l’assurance loyer impayé ?
L’assurance loyers impayés, aussi appelée garantie loyers impayés est une assurance optionnelle qui protège le propriétaire d’un logement locatif contre les éventuels impayés ou dégradations matérielles du locataire.
Cette garantie peut également prendre en charge les recours en justice engagés contre un locataire, en cas de litige.
Cette assurance locative permet au propriétaire de sécuriser ses revenus locatifs et d’être remboursé en cas de détérioration de son bien immobilier.
Comment fonctionne l’assurance loyer impayé ?
L’assurance locative est une garantie optionnelle souscrite entre une compagnie d’assurance privée et un propriétaire de biens immobiliers en location.
Cette assurance convient à différents types de biens locatifs : appartement ou maison.
Le contrat d’assurance loyer impayé peut être souscrit à deux conditions :
- Le logement doit être la résidence principale du locataire,
- Le locataire doit être solvable aux yeux de l’assureur.
En cas de loyers impayés, le propriétaire doit envoyer à son locataire un ainsi qu’une mise en demeure de payer, selon les délais prévus par le contrat de location.
Il existe des logiciels de gestion locative, comme Smovin, qui génèrent et envoient automatiquement ce type de document au locataire, en cas de retard de paiement du loyer.
Lorsque le défaut de paiement est établi et l’assurance prévenue, celle-ci s’occupe des tâches administratives liées au recouvrement.
Dans la majorité des cas, le versement des indemnités au propriétaire débute 90 jours après la constatation du loyer impayé.
Cette garantie est rétroactive, elle prend donc en compte les impayés dès le 1er de mois de défaut de paiement.
Combien coûte une assurance loyer impayé ?
Le montant de la prime d’une assurance loyer impayé est un pourcentage du loyer. Généralement, il est de 4 à 7 % en fonction des compagnies d’assurance.
Cependant, les contrats d’indemnisation sont limités à un montant total ou à une durée.
Quels locataires sont éligibles à l’assurance loyer impayé ?
Une assurance locative peut être souscrite pour tous types de locataires. Le locataire doit remplir plusieurs conditions :
- Nature de son contrat de travail,
- Pas de défaut de paiement de loyer pour un locataire déjà en place depuis plus de 6 mois,
- Pour un nouveau locataire le loyer et charges ne doivent pas excéder 33% de ses revenus.
Certaines conditions peuvent varier en fonction des compagnies d’assurances.
Quels types de biens sont couverts par l’assurance loyer impayé ?
L’assurance locative peut couvrir plusieurs types de biens immobiliers, que ce soit un appartement ou une maison. Cependant, il doit s’agir de la résidence principale du locataire.
Il n’est pas possible de souscrire une assurance loyers impayés pour des locations saisonnières.
Une garantie loyer impayé ne peut pas être souscrite pour
- Les locations saisonnières
- Les baux commerciaux
- Les résidences étudiantes.
Le bailleur doit respecter certaines conditions pour souscrire à ce type d’assurance. Les assureurs fixent généralement un loyer maximum qu’ils acceptent d’assurer (environ 2 000€/mois).
Enfin, le bail signé doit être conforme à la réglementation et l’état des lieux effectué avant l’entrée des locataires.
Comparatif des assurances loyers impayés en Belgique
| Solidas Assurance | AG Insurance | |
|---|---|---|
| Coût | Sur demande | 550 €/ an/ appartement |
| Nombre de mois de loyer impayés couvert | 12 mois de loyer maximum | 12 mois de loyer maximum |
| Dégâts locatifs | 12 mois de loyer maximum | Jusqu’à 12 mois de loyer |
| Litige juridique | 12 mois de loyer maximum | Jusqu’à 12 mois de loyer |
| Départ anticipé | 1 mois de loyer | 1 mois de loyer |
| Franchise | 350 € | 350 € |
L’assurance locative est une protection indispensable pour les propriétaires de parc immobilier. Elle permet de se prémunir des risques d’impayés de loyers.
Avec un logiciel de gestion locative et une garantie loyer impayé, les propriétaires s’assurent d’un suivi précis des loyers encaissés, des relances de paiement et d’une protection en cas de litiges avec les locataires.
Découvrez également notre webinar “comment suivre au mieux le loyer de vos locataires“.
