{"id":37009,"date":"2023-10-20T11:52:41","date_gmt":"2023-10-20T09:52:41","guid":{"rendered":"https:\/\/www.smovin.app\/?page_id=37009"},"modified":"2024-04-09T13:45:24","modified_gmt":"2024-04-09T11:45:24","slug":"crowdlending","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.smovin.app\/nl\/onze-webinars\/crowdlending\/","title":{"rendered":"Crowdlending: anders investeren in vastgoed\u200b"},"content":{"rendered":"\t\t
\u25b6\ufe0e De tekst die volgt is afkomstig van de webinar \u2019Anders investeren in vastgoed: maak kennis met crowdlending\u2018, gepresenteerd door Johan De Somere van Look&Fin en Tessa Minne van Smovin.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t \u00a0<\/p> Er zijn verschillende manieren om in vastgoed te investeren:<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t Dit betekent dat je een investeerder bent die op zoek is naar een huurrendement. Je verhuurt je eigendom meestal. Je moet je vastgoedportefeuille dus beheren met spelers zoals Smovin die je kunnen helpen. Bij Smovin investeren de meeste gebruikers in bakstenen.<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t De papieren versie betekent dat je als investeerder, belegger, een deel van je spaargeld kan aanwenden om te lenen aan vastgoedprofessionals middels de tussenkomst van het crowdlendingplatform Look&Fin.<\/p> Je kan ook investeren in vastgoed maar daarom nog niet in de bakstenen. Hoe? Door krediet of leningen te verstrekken aan vastgoedprofessionals en daar een return voor te krijgen in verhouding tot het genomen risico.<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t Crowdlending is de vorm van crowdfunding, een specifieke vorm van business-to-business lending.\u00a0<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t Look&Fin is een pionier in Belgi\u00eb. Ze bestaan inmiddels meer dan 10 jaar en hebben al een kwart miljard euro gefund voor meer dan 550 kmo\u2019s, waarvan er ook al 161 miljoen werd terugbetaald door de ontleners.<\/p> De beleggers krijgen een bepaald rendement op hun investering. Look&Fin heeft in al zijn dossiers een heel lage default ratio, wat betekent dat de kans op falen minimaal is.<\/p> Toch blijft het mogelijk dat een investering mislukt. Outlending houdt immers in dat men kapitaal investeert in een bedrijf.<\/p> Look&Fin is ook een erkende crowdfunding-dienstverlener. Dat betekent in het kort dat zij ook gecontroleerd worden door dezelfde instanties die de banken controleren. Ze zijn een erkende financi\u00eble instelling voor crowdlending.<\/p> Ze hebben een selectieve procedure om tot dossiers te komen die zij op het platform gaan aanbieden. Ze aanvaarden nauwelijks iets meer dan 1% van het totaal aantal aanvragen dat ze op jaarbasis krijgen.<\/p> Look&Fin faciliteert investeringen door investeerders via hun platform bij vastgoedprofessionals. Je krijgt je kapitaal terug, ofwel met een afbouwschema ofwel volgens bulletformules.<\/p> Je krijgt een return die kan vari\u00ebren van 5,25% tot 11% per jaar afhankelijk van het genomen risico. 5,25% zijn dossiers waarin je een heel sterke verzekering hebt wat betreft je kapitaal. <\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t Het idee is niet om in \u00e9\u00e9n of twee dossiers te beleggen. De logica is om te beleggen in een portefeuille en deze zo goed mogelijk te diversifi\u00ebren, in lijn met je risicoprofiel.<\/p> Wat betekent ‘diversifi\u00ebren’? Het betekent beleggen in verschillende portefeuilles. Maar ook gelijkmatig beleggen, d.w.z. min of meer gelijkmatig spreiden over verschillende portefeuilles.<\/p> Look&Fin gaat de vastgoedprofessional heel grondig screenen rond zijn zakenverzekering. Ze gaan een zeer strenge selectie doorvoeren op het kredietrisico.<\/p> Verder zorgen ze ervoor dat er in hun aanbod diversificatie zit van soort vastgoed, residentieel, commercieel, logistiek, en verspreid over drie markten.<\/p> Hun thuismarkten zijn Belgi\u00eb, Frankrijk en Nederland, waar ze echt goed hun weg kennen in deze business.<\/p> Ze raden aan te diversifi\u00ebren en vooral te investeren in het geval van bedrijfsleningen in dossiers met goede zekerheden. Ofwel een echte kapitaalgarantie of een hypotheek op het gefinancierde onroerend goed of een hypotheekgarantie in tweede rang.<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t De acceptatieratio is ongeveer 1%. Dit betekent dat van de 100 bedrijven er slechts \u00e9\u00e9n wordt geselecteerd. Dit is hoe het werkt:<\/p> Look and Fin heeft zijn eigen scoringsysteem, onderverdeeld in drie producten: A voor secured, B balanced en C dynamic. Dit komt overeen met een risicoklasse en de potenti\u00eble belegger heeft toegang tot alle mogelijkheden op basis van zijn of haar voorkeuren. <\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t Deze producten zijn gericht op de meest risicomijdende beleggers, d.w.z. mensen die niet bereid zijn risico’s te nemen. Zij krijgen een rendement tussen 5,25% en 8% per jaar.<\/p> A+ dossiers zijn leningen waarbij de kapitaalgarantie 100% is. Het kapitaal is verzekerd door Atradius. Concreet betekent dit dat als de kredietnemer, een bedrijf waaraan u een lening hebt verstrekt via het Look&Fin-platform, niet betaalt de kredietverzekeraar uw kapitaal na twee maanden volledig terugbetaalt.<\/p> De A-dossiers hebben een hypotheekgarantie in eerste rang. Dus dat betekent dat daar toch wel ook een heel veilige investering aan gekoppeld is. En dan hangt het af van de zin in risico, wat een iets hoger rendement kan bieden om je portefeuille verder uit te bouwen. <\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t Voor wie op zoek is naar hogere rendementen zijn er B-dossiers, die iets risicovoller zijn maar 8% tot 9,5% per jaar opleveren.<\/p> Deze producten hebben ofwel een overheidsgarantie op 30% van het kapitaal (in geval van wanbetaling zal de regio waarin je woont je tot 30% compenseren), of een hypotheekgarantie van de tweede rang (met lagere Loan to Value-percentages).<\/p> Het risico is groter, maar het rendement ook.<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t C-dossiers komen minder vaak voor, maar voldoen aan een vraag van degenen die hun rendement willen verhogen. In dit geval is er geen hypothecaire zekerheid. In plaats daarvan zijn het zekerheden, zoals pandrechten op vorderingen of pandrechten op bedrijfsactiva. <\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t Een gegarandeerd rendement in crowdlending bestaat niet. Het is natuurlijk wel zo dat je met de Atradius A+ dossiers met volledige kapitaalgarantie wel zeker bent van je kapitaal. Investeren in crowdlending is altijd een risico.<\/p> Het risico bestaat dat het bedrijf dat ontleent via het platform en waar je middels investering krediet aan verleent, het niet goed doet.<\/p> Wat betekent dat als je zelf een portefeuille opbouwt die heel goed gediversifieerd is, na default ratio dat de rendementen zijn die historisch wij kunnen halen hebben, maar dat is geen garantie voor de toekomst.<\/p> Het is een investering met hoge rendementen in alle drie de categorie\u00ebn. Maar het betekent wel dat je kapitaal niet steeds gegarandeerd is, laat staan je interesten, moest een bedrijf het wat moeilijker hebben. <\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/i><\/a>Investeren in baksteen<\/h2>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
<\/i><\/a>Investeren in papier <\/h2>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
<\/i><\/a>Wat is crowdlending? <\/h2>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
<\/i><\/a>Wie is Look&Fin? <\/h2>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
Gediversifieerde portefeuille\n<\/h2>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
<\/i><\/a>Analyseproces van kredietaanvragen<\/h2>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
<\/i><\/a>3 beleggingsproducten met garanties<\/h2>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
<\/i><\/a>De A's (secured) <\/h3>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
Deze categorie is onderverdeeld in twee categorie\u00ebn: A+ en A.<\/p><\/i><\/a>De B's (balanced) <\/h3>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
<\/i><\/a>De C's (Dynamic) <\/h3>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
<\/i><\/a>Hoe garandeer je je rendement? <\/h2>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t