{"id":31544,"date":"2023-05-23T14:06:59","date_gmt":"2023-05-23T12:06:59","guid":{"rendered":"https:\/\/www.smovin.app\/?page_id=31544"},"modified":"2024-02-08T17:33:10","modified_gmt":"2024-02-08T16:33:10","slug":"assurances","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.smovin.app\/fr-be\/gestion-locative\/assurances\/","title":{"rendered":"Assurances : tout ce qu\u2019il faut savoir pour vos biens en location"},"content":{"rendered":"\n<p>Vous \u00eates propri\u00e9taire d\u2019un ou plusieurs appartement(s), studio(s) ou maison(s) et vous voulez les mettre en location ? Dans ce cas, vous vous demandez certainement quelles assurances souscrire en tant que bailleur. Voici les deux assurances qui vous concernent :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>L\u2019<strong>assurance habitation <\/strong>(ou assurance incendie)<\/li>\n\n\n\n<li>L\u2019<strong>assurance loyers impay\u00e9s<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Et les locataires ? Assurez-vous qu\u2019ils soient \u00e9galement bien prot\u00e9g\u00e9s par une <strong>assurance habitation locataire<\/strong> pour la maison, le studio ou l\u2019appartement qu\u2019ils louent, ou par une <strong>assurance colocation<\/strong> dans le cas d\u2019une colocation.<\/p>\n\n\n\n<p>Ce tableau r\u00e9sume les assurances qui concernent le propri\u00e9taire et le locataire :<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td>&nbsp;<\/td><td>Propri\u00e9taire bailleur<\/td><td>Locataire<\/td><\/tr><tr><td>B\u00e2timent<\/td><td>x<\/td><td>x<\/td><\/tr><tr><td>Contenu<\/td><td>Pour un bien meubl\u00e9<\/td><td>x<\/td><\/tr><tr><td>Responsabilit\u00e9 civile locative<\/td><td>\/<\/td><td>x<\/td><\/tr><tr><td>Loyers impay\u00e9s<\/td><td>x<\/td><td>\/<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" class=\"wp-block-heading\" id=\"lassurance-habitation-ou-assurance-incendie\"><a href=\"#lassurance-habitation-ou-assurance-incendie\" class=\"heading-link\"><i class=\"glyphicon glyphicon-link\"><\/i><\/a>L\u2019assurance habitation ou assurance incendie<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" class=\"wp-block-heading\" id=\"quelle-est-la-difference-entre-lassurance-habitation-et-lassurance-incendie\"><a href=\"#quelle-est-la-difference-entre-lassurance-habitation-et-lassurance-incendie\" class=\"heading-link\"><i class=\"glyphicon glyphicon-link\"><\/i><\/a>Quelle est la diff\u00e9rence entre l\u2019assurance habitation et l\u2019assurance incendie\u202f?<\/h3>\n\n\n\n<p>Il n\u2019y en a pas. Dans la pratique, on parle beaucoup d\u2019\u00ab assurance incendie \u00bb, mais l\u2019assurance habitation couvre bien plus que les risques li\u00e9s \u00e0 un incendie.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>L\u2019assurance habitation<\/strong> couvre la valeur (et, en g\u00e9n\u00e9ral, le contenu) d\u2019une habitation contre les dommages qu\u2019ils subissent. Elle prend \u00e9galement en charge les dommages caus\u00e9s \u00e0 ceux de tiers.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" class=\"wp-block-heading\" id=\"est-ce-obligatoire-de-souscrire-une-assurance-habitation-en-tant-que-proprietaire\"><a href=\"#est-ce-obligatoire-de-souscrire-une-assurance-habitation-en-tant-que-proprietaire\" class=\"heading-link\"><i class=\"glyphicon glyphicon-link\"><\/i><\/a>Est-ce obligatoire de souscrire une assurance habitation en tant que propri\u00e9taire ?<\/h3>\n\n\n\n<p>Oui et non. La loi n\u2019oblige personne \u00e0 souscrire une assurance habitation. Mais dans les faits, aucune banque n\u2019accorde un <strong>pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/strong> sans que la maison, l\u2019appartement ou le studio en question ne soit couvert(e) par une assurance habitation. <\/p>\n\n\n\n<p>D\u00e8s lors, environ 95 % des propri\u00e9taires belges sont couverts par une assurance habitation.<\/p>\n\n\n\n<p>Notez que si vous \u00eates propri\u00e9taire d\u2019un appartement ou d\u2019un studio au sein d\u2019une <strong>copropri\u00e9t\u00e9<\/strong>, vous devrez probablement souscrire une <strong>police globale<\/strong> \u00e9galement. <\/p>\n\n\n\n<p>Cette derni\u00e8re est g\u00e9r\u00e9e par le syndic ou par un membre de la copropri\u00e9t\u00e9, qui paie la prime et r\u00e9cup\u00e8re ensuite les parts des propri\u00e9taires. <\/p>\n\n\n\n<p>Attention, l\u2019assurance souscrite par le syndic ne comprend parfois que les parties communes et pas la partie privative et le contenu n\u2019est par ailleurs jamais couvert.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" class=\"wp-block-heading\" id=\"que-couvre-lassurance-habitation-proprietaire\"><a href=\"#que-couvre-lassurance-habitation-proprietaire\" class=\"heading-link\"><i class=\"glyphicon glyphicon-link\"><\/i><\/a>Que couvre l\u2019assurance habitation propri\u00e9taire ?<\/h3>\n\n\n\n<p>L\u2019assurance propri\u00e9taire couvre <strong>les dommages qui ne sont pas caus\u00e9s par le locataire<\/strong> : incendie d\u00fb \u00e0 une installation \u00e9lectrique d\u00e9fectueuse, rupture d\u2019une canalisation\u2026 Dans ces cas, c\u2019est au bailleur d\u2019effectuer les r\u00e9parations, en faisant jouer \u00e9ventuellement son assurance.<\/p>\n\n\n\n<p>Dans une assurance, on distingue les <strong>couvertures de base <\/strong>(impos\u00e9es par la loi), les <strong>couvertures compl\u00e9mentaires<\/strong> et les <strong>couvertures optionnelles<\/strong>. Les premi\u00e8res sont comprises dans toute police d\u2019assurance habitation, les deux autres sont \u00e0 comparer et peuvent vous aider \u00e0 choisir une assurance plut\u00f4t qu\u2019une autre. <\/p>\n\n\n\n<p>Par exemple, et bien que ce soit souvent le cas, une assurance habitation ne couvre pas syst\u00e9matiquement le contenu du bien. Veillez donc \u00e0 bien v\u00e9rifier ce qui est compris ou non si vous mettez un bien meubl\u00e9 en location.<\/p>\n\n\n\n<p>Chaque assurance habitation comprend les <strong>couvertures de base<\/strong> suivantes :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Incendie<\/li>\n\n\n\n<li>Explosion<\/li>\n\n\n\n<li>Implosion<\/li>\n\n\n\n<li>Foudre<\/li>\n\n\n\n<li>Attentats<\/li>\n\n\n\n<li>Conflits du travail<\/li>\n\n\n\n<li>Heurt par un animal<\/li>\n\n\n\n<li>Heurt par tout moyen de transport<\/li>\n\n\n\n<li>Chute d\u2019un arbre sur le b\u00e2timent<\/li>\n\n\n\n<li>Bris de glace<\/li>\n\n\n\n<li>Temp\u00eate<\/li>\n\n\n\n<li>Pression de la neige ou de la glace sur un toit<\/li>\n\n\n\n<li>Catastrophes naturelles (ex. inondation)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" class=\"wp-block-heading\" id=\"je-loue-mon-bien-meuble-que-faire-en-cas-de-dommages-causes-par-le-locataire\"><a href=\"#je-loue-mon-bien-meuble-que-faire-en-cas-de-dommages-causes-par-le-locataire\" class=\"heading-link\"><i class=\"glyphicon glyphicon-link\"><\/i><\/a>Je loue mon bien meubl\u00e9. Que faire en cas de dommages caus\u00e9s par le locataire ?<\/h3>\n\n\n\n<p>Vous louez un studio ou un appartement meubl\u00e9 et le locataire a ab\u00eem\u00e9 l\u2019un de vos meubles ? Deux cas de figure se pr\u00e9sentent :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Si <strong>votre<\/strong> <strong>assurance habitation couvre le contenu <\/strong>de votre bien, vous devrez la faire intervenir en priorit\u00e9. Celle-ci se retournera ensuite vers l\u2019assurance responsabilit\u00e9 civile de votre locataire pour r\u00e9cup\u00e9rer ses d\u00e9bours. Sachez cependant que si votre assurance habitation indemnise en valeur \u00e0 neuf (donc, en th\u00e9orie, sans v\u00e9tust\u00e9), une assurance responsabilit\u00e9 civile intervient toujours en valeur r\u00e9elle (donc, avec une tr\u00e8s forte probabilit\u00e9 de v\u00e9tust\u00e9).<\/li>\n\n\n\n<li>Si le contenu de votre bien n\u2019est pas assur\u00e9, l\u2019<strong>assurance responsabilit\u00e9 civile du locataire<\/strong> pourra intervenir, mais toujours avec cette notion de v\u00e9tust\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" class=\"wp-block-heading\" id=\"la-clause-dabandon-de-recours-bonne-ou-mauvaise-idee\"><a href=\"#la-clause-dabandon-de-recours-bonne-ou-mauvaise-idee\" class=\"heading-link\"><i class=\"glyphicon glyphicon-link\"><\/i><\/a>La clause d&#8217;abandon de recours : bonne ou mauvaise id\u00e9e ?<\/h3>\n\n\n\n<p>Dans sa propre assurance habitation, le propri\u00e9taire peut pr\u00e9voir une clause d\u2019abandon de recours. Cela signifie que l&#8217;<strong>assurance du propri\u00e9taire ne se retournera pas contre le locataire en cas de sinistre<\/strong>. Cette couverture suppl\u00e9mentaire implique un co\u00fbt plus \u00e9lev\u00e9, que les propri\u00e9taires r\u00e9percutent en g\u00e9n\u00e9ral sur le loyer.<\/p>\n\n\n\n<p>Elle <strong>ne remplace <\/strong>toutefois <strong>pas une assurance habitation locataire<\/strong>, car :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>L\u2019assurance du propri\u00e9taire ne couvre pas les effets personnels du locataire.<\/li>\n\n\n\n<li>Le locataire reste responsable vis-\u00e0-vis de tiers.<\/li>\n\n\n\n<li>La franchise est parfois si \u00e9lev\u00e9e que le propri\u00e9taire n\u2019aura d\u2019autre choix que de la r\u00e9percuter sur le locataire en cas de sinistre.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Conclusion ? Cette option est surtout int\u00e9ressante si vous tenez absolument \u00e0 \u00eatre couvert contre les d\u00e9g\u00e2ts caus\u00e9s involontairement par votre locataire. <\/p>\n\n\n\n<p>Il reste vivement conseill\u00e9 de <strong>veiller \u00e0 ce que votre locataire soit bien assur\u00e9<\/strong>, en lui demandant de vous fournir une preuve d\u2019assurance. <\/p>\n\n\n\n<p>D\u2019ailleurs, comme la loi en Flandre et en Wallonie oblige les locataires \u00e0 \u00eatre couverts par une assurance, cette clause est inutile dans ces r\u00e9gions. <\/p>\n\n\n\n<p>\u00c0 Bruxelles, vous avez le droit de demander \u00e0 vos locataires de souscrire une assurance et de vous en fournir la preuve (en le stipulant dans votre contrat de bail).<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" class=\"wp-block-heading\" id=\"combien-coute-une-assurance-habitation-proprietaire\"><a href=\"#combien-coute-une-assurance-habitation-proprietaire\" class=\"heading-link\"><i class=\"glyphicon glyphicon-link\"><\/i><\/a>Combien co\u00fbte une assurance habitation propri\u00e9taire ?<\/h3>\n\n\n\n<p>La prime de l&#8217;assurance d\u00e9pend de la <strong>superficie <\/strong>(ou, en fonction de l\u2019assurance, du volume) et de la <strong>valeur estim\u00e9e de l&#8217;habitation et du mobilier<\/strong>. Les assureurs proposent une grille d&#8217;\u00e9valuation \u00e0 remplir par l\u2019assur\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>Outre ces crit\u00e8res, les co\u00fbts varient consid\u00e9rablement d\u2019une assurance incendie \u00e0 l\u2019autre.<\/p>\n\n\n\n<p>Pour comparer une assurance \u00e0 l\u2019autre, une r\u00e8gle de base : ne comparez pas uniquement les prix, <strong>comparez<\/strong> aussi <strong>ce qui est couvert pour ce prix<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n<p>V\u00e9rifiez \u00e9galement s\u2019il y a une franchise, de quel type il s\u2019agit et \u00e0 combien elle s\u2019\u00e9l\u00e8ve. Chaque assurance a ses atouts, et certaines sont plus compl\u00e8tes que d\u2019autres.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" class=\"wp-block-heading\" id=\"lassurance-loyers-impayes\"><a href=\"#lassurance-loyers-impayes\" class=\"heading-link\"><i class=\"glyphicon glyphicon-link\"><\/i><\/a>L\u2019assurance loyers impay\u00e9s<\/h2>\n\n\n\n<p>C\u2019est la hantise de tout propri\u00e9taire : un locataire qui cesse de payer son loyer. Heureusement, il existe des assurances prot\u00e9geant les propri\u00e9taires qui mettent leur bien en location contre le risque de loyers impay\u00e9s. En voici les principes de base :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>L&#8217;assurance loyers impay\u00e9s intervient d\u00e8s que votre locataire ne paie plus son loyer depuis un certain temps (cette p\u00e9riode sera mentionn\u00e9e dans la police).<\/li>\n\n\n\n<li>Le montant de la prime s&#8217;\u00e9l\u00e8ve \u00e0 un <strong>pourcentage du loyer : entre 4 et 7 %<\/strong> selon les compagnies.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>L&#8217;intervention est limit\u00e9e par un <strong>plafond<\/strong>, qui sera exprim\u00e9 soit par un <strong>montant maximal<\/strong> stipul\u00e9 dans la police d\u2019assurance, soit par une <strong>dur\u00e9e<\/strong> (ex. 6 mois, 12 mois, 18 mois).<\/li>\n\n\n\n<li>Important \u00e0 savoir : ce type d\u2019assurance <strong>ne couvre pas la vacance locative.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" class=\"wp-block-heading\" id=\"les-assurances-pour-les-locataires\"><a href=\"#les-assurances-pour-les-locataires\" class=\"heading-link\"><i class=\"glyphicon glyphicon-link\"><\/i><\/a>Les assurances pour les locataires<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" class=\"wp-block-heading\" id=\"comment-veiller-a-ce-que-mes-locataires-soient-bien-assures\"><a href=\"#comment-veiller-a-ce-que-mes-locataires-soient-bien-assures\" class=\"heading-link\"><i class=\"glyphicon glyphicon-link\"><\/i><\/a>Comment veiller \u00e0 ce que mes locataires soient bien assur\u00e9s ?<\/h3>\n\n\n\n<p>En tant que propri\u00e9taire, il vous faut non seulement veiller \u00e0 \u00eatre correctement assur\u00e9 de votre c\u00f4t\u00e9 par une assurance habitation, mais aussi vous assurer que le locataire se prot\u00e8ge bien. L\u2019assurance locataire est m\u00eame <strong>obligatoire dans la majeure partie du pays<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td><strong>R\u00e9gion de Bruxelles-Capitale<\/strong><\/td><td><strong>R\u00e9gion wallonne<\/strong><\/td><td><strong>R\u00e9gion flamande<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Non obligatoire<\/td><td>Obligatoire pour tous les baux conclus depuis le 01.09.2018<\/td><td>Obligatoire pour tous les baux conclus depuis le 01.01.2019<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Sachez que m\u00eame si votre bien est situ\u00e9 en r\u00e9gion bruxelloise, vous avez tout \u00e0 fait le <strong>droit d\u2019imposer une assurance habitation locataire dans le contrat de bail<\/strong>. D\u2019ailleurs, cela se fait pratiquement dans tous les cas. <\/p>\n\n\n\n<p>Vous pouvez alors exiger de la part du locataire qu\u2019il vous soumette des preuves de la souscription d\u2019une assurance.<\/p>\n\n\n\n<p>Un locataire bien assur\u00e9, c\u2019est essentiel \u00e0 la fois pour le locataire et pour vous. En effet, m\u00eame quand la loi n\u2019oblige pas la souscription d\u2019une assurance locataire, elle stipule que <strong>tous les locataires sont oblig\u00e9s de rendre le bien locatif dans le m\u00eame \u00e9tat que quand ils l\u2019ont pris en location<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n<p>En cas de dommage important ou d\u2019accident, le locataire peut se trouver vite en difficult\u00e9 de financer la r\u00e9paration de d\u00e9g\u00e2ts.<\/p>\n\n\n\n<p>Les locataires n\u2019ont pas toujours le temps ou l\u2019envie de se plonger dans de longues proc\u00e9dures administratives ou des comparatifs compliqu\u00e9s pour leur assurance locataire. <\/p>\n\n\n\n<p>S\u2019ils sont \u00e0 la recherche d\u2019une <strong>solution facile, rapide, \u00e9conomique et sans \u2018petites lettres\u2019<\/strong>, vous pouvez les envoyer vers <strong>Flora by Ethias<\/strong>, une <a href=\"https:\/\/flora.insure\/fr\/assurance-locataire\/\"><strong>assurance incendie pour les locataires<\/strong><\/a> \u00e0 laquelle on peut souscrire en quelques clics. <\/p>\n\n\n\n<p>Un sinistre ? L\u00e0 aussi, dans de nombreux cas, tout peut se r\u00e9gler avec son smartphone via l\u2019app Flora, avec souvent une indemnisation dans la semaine.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" class=\"wp-block-heading\" id=\"que-couvre-lassurance-habitation-locataire-par-rapport-a-lassurance-proprietaire\"><a href=\"#que-couvre-lassurance-habitation-locataire-par-rapport-a-lassurance-proprietaire\" class=\"heading-link\"><i class=\"glyphicon glyphicon-link\"><\/i><\/a>Que couvre l\u2019assurance habitation locataire, par rapport \u00e0 l\u2019assurance propri\u00e9taire ?<\/h3>\n\n\n\n<p>L\u2019assurance habitation du locataire couvre les \u00e9l\u00e9ments suivants :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Tout le <strong>mobilier du locataire<\/strong> et le reste du<strong> contenu<\/strong> lui appartenant<\/li>\n\n\n\n<li>Les <strong>d\u00e9g\u00e2ts caus\u00e9s involontairement par le locataire au logement<\/strong> (murs, portes et structure de l\u2019habitation).<\/li>\n\n\n\n<li>Les <strong>d\u00e9g\u00e2ts caus\u00e9s involontairement par le locataire \u00e0 l\u2019habitation ou au mobilier de ses voisins<\/strong> (responsabilit\u00e9 civile). Le cas classique : un d\u00e9g\u00e2t des eaux qui cause des infiltrations d\u2019eau jusque chez les voisins.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" class=\"wp-block-heading\" id=\"quelle-assurance-pour-une-colocation\"><a href=\"#quelle-assurance-pour-une-colocation\" class=\"heading-link\"><i class=\"glyphicon glyphicon-link\"><\/i><\/a>Quelle assurance pour une colocation ?<\/h3>\n\n\n\n<p>Le nombre de colocations explose. Vous aussi, vous \u00eates propri\u00e9taire d\u2019un appartement ou d\u2019une maison o\u00f9 vivent des colocataires ? Quelle est l\u2019assurance la plus simple \u00e0 conseiller \u00e0 des colocataires lorsqu\u2019on sait que, par d\u00e9finition, les membres d\u2019une colocation changent r\u00e9guli\u00e8rement ?<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Assurance habitation individuelle :<\/strong> chaque colocataire peut prendre une assurance habitation individuelle <strong>au prorata de sa quote-part de loyer ou sur base de son loyer individuel<\/strong> (en cas de bail individuel par colocataire). Inutile de pr\u00e9ciser qu\u2019il sera parfois compliqu\u00e9 d\u2019\u00e9tablir quelle assurance doit intervenir.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Assurance habitation colocation commune :<\/strong> la solution la plus fr\u00e9quente. L\u2019assurance habitation commune sera prise au nom <strong>d\u2019un seul preneur<\/strong> (seul interlocuteur de l\u2019assureur) et son co\u00fbt sera r\u00e9parti entre tous les colocataires. Les noms des autres locataires seront cependant indiqu\u00e9s dans le contrat, et les modalit\u00e9s de paiement et de r\u00e9partition de la prime seront mentionn\u00e9es <strong>dans le pacte de colocation<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>En cas de d\u00e9part\/arriv\u00e9e d\u2019un colocataire, le preneur devra pr\u00e9venir la compagnie du changement. Si c\u2019est le preneur qui s\u2019en va, un nouveau contrat devra \u00eatre sign\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Assurance habitation et l\u2019assurance RC familiale des parents<\/strong> : plus rarement, si la personne est encore <strong>domicili\u00e9e chez ses parents<\/strong>, l\u2019assurance habitation et l\u2019assurance RC familiale des parents continuent en principe \u00e0 couvrir le jeune qui habite en colocation. Mais cette situation compliquera forc\u00e9ment les choses en cas de sinistre et n\u2019est donc pas conseill\u00e9e.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Conclusion : la <strong>solution la plus simple<\/strong>, et de loin, est l\u2019<strong>assurance habitation colocation commune.<\/strong> Dans ce cas aussi, vous pouvez envoyer vos colocataires vers <strong>Flora by Ethias<\/strong> : Flora propose en effet une <a href=\"https:\/\/flora.insure\/fr\/assurance-colocataire\/\"><strong>assurance habitation colocation<\/strong><\/a>, un produit sp\u00e9cialement con\u00e7u pour les colocations. <\/p>\n\n\n\n<p>Tout se g\u00e8re en quelques minutes via une app. Pratique pour ce type de contrat o\u00f9, comme mentionn\u00e9 plus haut, les changements sont fr\u00e9quents.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Vous \u00eates propri\u00e9taire d\u2019un ou plusieurs appartement(s), studio(s) ou maison(s) et vous voulez les mettre en location ? 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